Guia
Cada certificado resume as finanças de um inquilino numa pontuação de confiança e cinco pontuações por categoria. Eis o que cada uma mede e o que fazer quando uma parece baixa.
Este é um certificado de exemplo com dados fixos. Clique em qualquer categoria abaixo para ver o que mede, de onde vêm os dados e como interpretar uma pontuação alta, média ou baixa.
Quão estável e duradoura é a situação profissional do inquilino: há quanto tempo está no empregador atual e quão seguro é o tipo de contrato. Um inquilino que possa perder facilmente o seu rendimento representa um risco maior para o proprietário, mesmo que o seu salário atual seja bom.
A partir de documentos carregados: o contrato de trabalho do inquilino. A partir de uma ligação bancária: os mesmos dados do contrato, cruzados com os depósitos salariais observados diretamente na conta bancária.
Quão estável e duradoura é a situação profissional do inquilino: há quanto tempo está no empregador atual e quão seguro é o tipo de contrato. Um inquilino que possa perder facilmente o seu rendimento representa um risco maior para o proprietário, mesmo que o seu salário atual seja bom.
A partir de documentos carregados: o contrato de trabalho do inquilino. A partir de uma ligação bancária: os mesmos dados do contrato, cruzados com os depósitos salariais observados diretamente na conta bancária.
Quão consistente é o rendimento do inquilino de mês para mês, e com que confiança esse número pôde ser verificado. Trata-se de certeza, não apenas do montante: um rendimento modesto totalmente verificado pontua mais alto do que um rendimento maior que não conseguimos confirmar.
A partir de documentos carregados: os últimos recibos de vencimento do inquilino, ou uma estimativa calculada a partir do salário bruto do contrato de trabalho. A partir de uma ligação bancária: 12 meses de depósitos salariais observados diretamente na conta bancária.
Se a renda mensal representa uma parcela razoável do rendimento líquido do inquilino. É a medida mais direta de saber se o inquilino consegue realmente pagar este imóvel em concreto, e funciona como um limite rígido para a aprovação, independentemente da pontuação das outras quatro categorias.
Calculado a partir do rendimento líquido verificado do inquilino (recibo de vencimento, estimativa do contrato ou depósitos bancários) e do valor da renda indicado para este certificado.
Se o inquilino mantém uma reserva financeira saudável: saldo suficiente na conta, face à renda, para absorver um mês mau sem falhar um pagamento.
A partir de documentos carregados: extratos bancários em PDF, que dão uma visão limitada apenas ao saldo. A partir de uma ligação bancária: 12 meses de histórico de saldo da conta e eventuais descobertos.
O histórico do inquilino em pagar a renda a tempo no passado, o indicador mais forte de que continuará a pagar a tempo no futuro.
Só disponível com ligação bancária: 12 meses de histórico de transações mostrando pagamentos de renda anteriores e eventuais atrasos. Não disponível apenas com documentos carregados, razão pela qual alguns certificados mostram um traço nesta categoria.
A pontuação de confiança combina as cinco pontuações por categoria num número de 0 a 100. As categorias com dados mais fortes, como uma ligação bancária ativa, contam mais do que as baseadas em documentos ou estimativas, e uma categoria que não pôde ser avaliada é excluída do cálculo em vez de penalizada. Não é uma média simples: a acessibilidade funciona como um limite rígido, pelo que uma pontuação de acessibilidade muito baixa pode bloquear a aprovação mesmo que as outras quatro categorias pareçam fortes.
O comportamento de pagamento só pode ser medido com uma ligação bancária, pois requer 12 meses de histórico de transações para verificar se a renda foi paga a tempo. Os certificados construídos apenas a partir de documentos não mostram uma pontuação nesta categoria, e a pontuação de confiança é calculada apenas com as categorias que puderam ser avaliadas.
O nível reflete quanto da pontuação é sustentado por dados verificados diretamente. Ouro ("Totalmente verificado") significa que todas as categorias foram avaliadas através de uma ligação bancária ativa. Prata ("Substancialmente verificado") e Bronze ("Parcialmente verificado") são construídos a partir de documentos carregados, como recibos de vencimento e contratos de trabalho, com menos categorias avaliadas e menor confiança nos números.
Nem todas as categorias têm o mesmo peso, e as categorias com dados mais fortes contam mais do que as baseadas em estimativas ou documentos. A acessibilidade também funciona como um limite rígido por si só: se a renda for incomportável face ao rendimento, o certificado não pode ser aprovado, independentemente da pontuação das outras quatro categorias.
Sim. Uma pontuação baixa reflete muitas vezes dados incompletos, mais do que a situação real do inquilino. Algumas categorias, como a estabilidade profissional, melhoram com o tempo no emprego.